Consórcio ou financiamento: quais as principais diferenças?

Quando se trata de realizar nossos maiores sonhos, é comum ficar um pouco perdido na hora de traçar um plano de ação. Mas isso não pode te paralisar! Fazer as melhores escolhas é fundamental para alcançar suas metas de forma mais eficaz. 

No artigo de hoje, você vai entender como funcionam e quais as principais características do consórcio e do financiamento. Assim, pode ter todas as informações na mão antes de escolher a melhor maneira de tirar seus planos do papel e realizá-los! 

Como funciona o consórcio

O consórcio é uma modalidade de compra em grupo, que tem como objetivo planejar a compra de bens, como um imóvel, carro, moto ou até algum tipo de maquinário para o seu negócio, por exemplo.

O diferencial do consórcio é que ele conecta pessoas interessadas em conquistar um determinado bem e as ajuda a realizar esse sonho. 

É importante se atentar às regras do consórcio no ato da contratação. Além disso, uma das maiores vantagens é que ele não possui juros e nem um valor de entrada. 

Ao contratar o plano, você passa a fazer parte de um grupo de pessoas que compartilham o mesmo interesse e pagam uma parcela mensal. Assim, esse valor forma um caixa para todas as pessoas do grupo. 

A cada mês, uma pessoa do grupo é contemplada com a carta de crédito e tem o direito de comprar o bem desejado. 

Outra vantagem é que, com a carta de crédito em mãos, você pode adquirir o bem à vista. Isso pode significar um desconto que fará toda a diferença lá na frente, em comparação com modalidades que incluem taxas e juros no ato da compra. 

E se você está na dúvida, pode ficar tranquilo que o sorteio é seguro sim! Ele é realizado pela Loteria Federal e serve apenas para definir a ordem de quem receberá o crédito. Ao final da vigência do plano, todos os participantes devem ser contemplados com sua carta de crédito. 

Além disso, todos os meses, você pode dar um lance, o que aumentará as chances de adquirir a carta de crédito. Lembrando que em ambos os casos, por sorteio ou por lance, as parcelas do consórcio deverão continuar a serem pagas normalmente até o final do contrato.

Inclusive, o bem, seja automóvel ou imóvel, só será 100% de quem o adquiriu por meio de um consórcio, após a quitação total das parcelas. Caso ocorra uma inadimplência, a instituição que realizou o consórcio poderá retomar o bem.

O consórcio é considerado um investimento de longo prazo, dependendo de quanto tempo você demorará para ser sorteado. É uma excelente opção para quem está planejando a compra de um bem, sem pressa.

E caso seu objetivo seja fazer um investimento, poderá optar por não pegar a carta de crédito, mesmo sendo contemplado. E no final de vigência do plano, resgatar o valor em dinheiro – mas somente no final do plano.

Para se aprofundar nesse tema e entender tudo que você precisa saber sobre os consórcios, leia nosso artigo sobre esse assunto aqui.

Como funciona o financiamento

Por outro lado, o financiamento é uma opção de compra individual que permite a aquisição do bem de forma mais rápida. 

No financiamento, o primeiro passo é entrar em contato com uma instituição financeira, como um banco, por exemplo. Essa instituição irá avaliar o seu poder de compra em relação ao valor do bem que pretende adquirir. Então, ela oferece uma espécie de empréstimo do valor para que você realize a compra. 

Na prática, é como se o banco comprasse o bem e você passa a pagar parcelas até quitar sua dívida. As parcelas serão calculadas de acordo com o valor do imóvel ou automóvel, o prazo de pagamento e a entrada que você vai dar. Para imóveis, normalmente a entrada é de no mínimo 20% do valor do bem.

Além disso, as taxas de juros também devem ser cuidadosamente analisadas. Por fim, é importante lembrar que qualquer financiamento requer um valor mínimo de entrada, o que para muitas pessoas não é uma realidade possível.

Assim como acontece no consórcio, no financiamento, o bem também só será 100% seu após a quitação total do financiamento. Caso ocorra uma inadimplência, o banco ou instituição que realizou o financiamento, poderá retomar o bem. 

Principais diferenças entre as consórcio e financiamento

Ambas as opções são excelentes caminhos para realizar a compra daquele tão sonhado bem, que pode ser sua casa ou próximo carro. 

Abaixo, reunimos as principais diferenças que você deve considerar na hora de escolher a melhor modalidade para o seu perfil.

1. Valor de entrada e juros

No consórcio não há valor de entrada e nem cobrança de juros. Já no financiamento, é preciso dar um valor de entrada de no mínimo 20% do valor do bem. Além disso, existem diferentes modalidades de juros. 

2. Prazo

No financiamento, o valor para aquisição do bem é liberado imediatamente após a aprovação do crédito. Já no consórcio, o prazo para a contemplação depende da ordem do sorteio ou do lance dado.

3. Negociação

Ao optar por um financiamento, é preciso se atentar para escolher as melhores taxas de juros. Já no consórcio, como a carta de crédito é liberada integralmente, é possível negociar maiores descontos para pagamento à vista.

Afinal, qual é a melhor opção?

Em geral, depende de cada caso! Por isso, antes de fazer sua escolha, considere: 

• o valor do bem que deseja comprar; 
• a disponibilidade de oferecer ou não um valor de entrada; 
• em quanto tempo conseguirá pagar; 
• as taxas de juros praticadas; 
• a pressa em adquirir o bem. 

Analise seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Se houver tempo para planejar, o consórcio é a opção mais vantajosa em termos de condições de pagamento e negociação, com a possibilidade de efetuar a compra à vista. 

Não é à toa que, em 2023, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) registrou quase 2 milhões de vendas de novas cotas apenas no primeiro semestre.

O consórcio é uma forma de investir sem comprometer sua renda atual, pagando apenas o valor de uma parcela que cabe no seu bolso. 

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